Wie krijgt het saldo van de bankspaarrekening ?

In de notariële praktijk ziet men bij de hypothecaire financieringen steeds vaker de variant banksparen, meestal als vervanger of alternatief van de beleggingshypotheek.

Wat houdt banksparen precies in ? De hypotheekgever (= eigenaar van het huis) stort maandelijks een bedrag op een geblokkeerde spaarrekening bij een bank. Het saldo van deze bankrekening met de daarop gekweekte rente wordt aan het einde van de looptijd gebruikt voor (gedeeltelijke) aflossing van de hypotheek. Gedurende de looptijd van deze hypotheek kan de hypotheeknemer niet over het saldo van deze bankrekening beschikken.

Wat gebeurt er als tijdens de looptijd van deze financiering de hypotheeknemer komt te overlijden ? Het saldo van de bankspaarrekening behoort tot de nalatenschap van de hypotheeknemer. Dit saldo is bestemd voor zijn erfgenamen.

Voor het geval sprake is van een gehuwde hypotheeknemer komt het saldo over het algemeen toe aan diens echtgeno(o)t(e). Ofwel op grond van de wet komt het saldo toe aan de langstlevende, dan wel op grond van een gemaakt testament.

Bij een ongehuwde hypotheeknemer is dit anders. Als er geen testament is gemaakt op grond waarvan het saldo van de bankspaarrekening toekomt aan de langstlevende partner, zal het saldo toekomen aan de wettelijke erfgenamen van de overleden hypotheeknemer. Op grond van de wet zijn dat diens kinderen en als die er niet zijn, diens ouders en broers/zussen. De ongehuwde partner is immers geen wettelijke erfgenaam. Het zal niet de bedoeling zijn geweest om het saldo niet bij de partner terecht te laten komen. De vraag is in hoeverre men in de praktijk hiervan op de hoogte is.

Indien ongehuwd samenwonenden een hypotheek hebben met de variant banksparen is de conclusie dus helder. Zij dienen een testament op te laten stellen, alleen een samenlevingscontract is daarvoor onvoldoende.

Wilt u meer weten over dit onderwerp ? Maak dan vrijblijvend een afspraak om uw eigen persoonlijke situatie te bespreken. Wij kunnen u dan tevens informeren over de overige mogelijkheden van een testament.